O asigurare RCA este o asigurare prin care persoanele prejudiciate in urma unui accident rutier, produs din vina conducatorului auto asigurat, sunt despagubiti atat pentru daunele materiale, cat si vatamarile corporale pe care le-au suferit ori decesul, daca este cazul.

Persoana care se dovedeste a fi vinovata nu poate fi despagubita pentru vehiculul sau in baza propriei asigurari RCA. Daunele sale pot fi acoperite doar de o polita de asigurare optionala de avarii tip CASCO. Tocmai din acest motiv, asigurarea RCA este obligatorie, chiar daca posesorul unui vehicul detine deja o asigurare facultativa.

Scopul acestui tip de asigurare este acela ca, indiferent de situatia materiala a celui care a produs dauna, pagubitul trebuie sa primeasca despagubiri. Mai mult decat atat, trebuie luat in considerare si faptul ca paguba creata in urma unui accident auto poate afecta sau chiar depasi bugetul celui care a provocat dauna.

Polita de asigurare RCA se poate incheia cu oricare dintre firmele de asigurare autorizate in acest sens. La incheierea contractului, pe o perioada de 6, respectiv 12 luni, in functie de optiunea platitorului, se elibereaza polita de asigurare impreuna cu vigneta si documentul international de asigurare.

Societatile de asigurare au obligatia de a stabili limite de despagubire in functie de normele in vigoare emise de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor. Preturile pentru asigurarile RCA difera de la societate la societate si sunt, in mod obligatoriu, publicate pe site-urile oficiale ale acestora.

Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) este notificata de societatile de asigurare cu privire la tarifele pe care le practica. Ele vor fi stabilite in asa fel incat sa poata acoperi toate obligatiile ce revin in urma semnarii politei de asigurare. Asiguratorii RCA ieftin au dreptul de a stabili tarife diferentiate in functie de vehicul sau portofoliul clientului (varsta, domiciliul, daunele inregistrate ).

In urma accidentului, persoana pagubita trebuie sa se adreseze societatii de asigurare a celui care a produs paguba cu procesul verbal eliberat de Politie sau, dupa caz, cu un exemplar al formularului "Constatare amiabila". Solicitarea despagubirii se poate realiza, conform normelor, si inainte de efectuarea reparatiilor vehiculului avariat. Asadar, asiguratorul are obligatia de a stabili suma cheltuielilor necesare reparatiilor la valoarea preturilor practicate de catre societatile de specialitate. De precizat este si faptul ca pagubitul poate efectua reparatiile la orice societate doreste, chiar daca aceea nu se afla pe lista companiilor de service auto cu care asiguratorul are incheiate conventii de colaborare.

Prin neplata asigurarii obligatorii RCA sau neprelungirea acesteia se produce o contraventie care este sanctionata de catre Politie. Mai mult decat atat, daca cel din vina caruia s-a produs un accident nu detine o asigurare RCA, va fi nevoit sa suporte cheluielile pentru reparatii din banii proprii (pe cale amiabila sau ca urmare a unei decizii judecatoresti). Si cum toata lumea stie ca o paguba poate sa depaseasca cu mult bugetul unei familii, putem sustine ca cei care circula fara sa incheie o polita de asigurare isi asuma un risc enorm.

Constatare amiabila

Pentru a-i „recompensa” pe soferii precauti si, totodata, pentru a destinde situatia de la ghiseele politiei, a fost introdusa procedura de constatare amiabila in cazul accidentelor usoare. Mai mult, prin introducerea procedurii de constatare amiabila alaturi de sistemul bonus-malus, se pot obtine reduceri, sau majorari, dupa caz, a politelor de asigurare RCA. Sistemul bonus-malus a fost introdus de la 1 ianuarie 2010 ca o forma de a-i „rasplati” pe soferii care nu au avut accidente in ultimul an, fiind foarte raspandit, atat in Europa, cat si in Statele Unite ale Americii. Prin folosirea acestui sistem, se acorda o reducere in plus la prima RCA proprietarilor de masini care nu au fost implicati in accidente. Reversul ar fi acela ca, in cazul in care soferii au produs unul sau mai multe accidente pe parcursul anului anterior de asigurare, atunci se va percepe o majorare la prima RCA.

Ce presupune formula de constatare amiabila?

Procedura de constatare amiabila este o procedura utilizata in majoritatea statelor membre ale spatiului economic european si se aplica in cazurile accidentelor rutiere soldate doar cu daune materiale minore. O data cu introducerea acestui tip de prcedura, soferii vehiculelor implicate intr-un astfel de eveniment au posibilitatea de a se intelege pe cale amiabila si de a-si rezolva problemele privitoare la accident, prin completarea unui formular de acest gen. Prin aceasta modalitate, soferii nu mai trebuie sa se deplaseze la politie pentru constatarea obisnuita.

Mai mult, soferii pot evita, in acest fel, luarea de amenzi sau puncte de penalizare, in cazul in care sunt vinovati de producerea accidentului. Pe langa faptul ca evita luarea unei amenzi, se pot economisi si foarte multe ore de stat in picioare si asteptat la sediul politei pentru rezolvarea evenimentului neplacut. O data ce formularul a fost completat, acesta poate fi depus la companiile de asigurare. Intrand in vigoare la 1 iulie 2009, scopul procedurii este de a obtine informatii privind imprejurarile producerii accidentului.

De mentionat ca procedura nu presupune stabilirea pe loc a vinovatului, acest lucru fiind lasat in sarcina asiguratorilor RCA ai vehiculelor implicate in accident. Completarea acestui tip de formular este facultativa, fiind mai degraba utilizat ca o alternativa a mersului la politie, unde, de regula, ne putem petrece chiar si toata ziua. De mentionat ca, desi completarea formularului de constatare amiabila este facultativ, obligatorie ramane obtinerea documentului de intrare in reparatie sau autorizatia de reparatie, acesta putand fi eliberat de catre societatile de asigurari.

In ceea ce priveste autorizatia de reparatie, specialistii in domeniu recomanda obtinerea documentului in cel mult 24 de ore de la data producerii accidentului prin prezentarea cu vehiculul implicat in accident, la oricare dintre asiguratorii RCA ai vehiculelor implicate in accident. Exista, totusi, o serie de exceptii, care nu permit rezolvarea, pe aceasta cale, in cazul unui accident. Este de vorba, astfel, de accidentele in care au fost implicate doua sau mai multe masini, chiar daca in urma acestora rezulta doar avarii minore. In aceeasi categorie se incadreaza si accidentele care se soldeaza cu victime sau in cazul celor in care soferii nu se inteleg cu privire la vinovatul producerii accidentului. In acest caz, accidentul va fi declarat obligatoriu la politie.